哈银消费金融贯彻ESG治理理念，探索可持续发展之路

　　随着经济社会的迭代更新，全球对可持续发展日益重视。对于深度投入“碳中和”与“共同富裕”目标下的中国来说，绿色环境发展理念也逐步渗透到各行各业中，一场关于ESG的变革正在到来，

　　ESG拥有三大维度，分别为E（Environmental）环境、S（Social）社会与G（Governance）治理。ESG将可持续发展作为其重要的价值观，旨在为企业提供应对风险的中长期行动框架并促进企业经营行为与理念的深刻变革。

　　立足长远、赋能当下。当前，促消费成为发展经济内循环的主要旋律，而消费金融公司围绕促消费提供的服务主体也成为践行ESG的中坚力量。近年来，不少消费金融机构积极践行可持续发展的ESG理念，探索消费金融可持续发展方向。从数字化助力金融服务创新、风控体系布局、发力绿色信贷、普惠金融等方向，加速推进消费金融产品高质量、合规化发展，并提供多维度、立体式地金融服务，更好服务经济、赋能民生。

　　作为持牌消费金融公司，哈银消费金融肩负重任，积极的拥抱科技创新，充分发挥金融科技力量，着力破解金融服务不均衡，通过搭建金融服务平台助力普惠金融，加速金融科技“触角”伸向更深更远处。

　　数据赋能，延伸金融服务触角

　　当前，数字化浪潮正以席卷之势改变着各行各业的生态。数字化作为消费金融行业的主流趋势之一，已被多家消费金融机构应用于消费信贷领域中。这不仅为消费信贷发展创造了有利条件，同时也降低了金融服务成本，扩大了金融服务范围。

　　众所周知，数据对于消费金融机构而言，是推动金融高质量发展的驱动力。哈银消费依托大数字分析、人工智能等技术，构建了更精准的风险评估模型——“星斗”风控体系。该模型可通过技术和业务共同研发超过十万个技术指标实现风险关键环节和客户的全生命周期的管理，将技术和业务功能相互协同起来，最终实现相互成就，更好地实现预测客户的信用风险，精准识别长尾客群风险的大小，进一步扩大服务半径。

　　此外，数据的精准赋能，在消费金融机构的实际业务中也发挥了重大作用。哈银消费金融通过大数据、人工智能等算法将海量用户数据进行深度加工，利用机器学习、数据挖掘等新技术，一方面精准刻画用户画像，有效提升了风险甄别的准确性及风险评估的精细化，精确刻画客户风险画像并实施精准的客户分层，为风险管理及客户运营奠定了坚实基础；另一方面，依托全流程数字化智能系统，实现可视化全效监控，精准、实时洞察客户全链路风险，构建了完整的覆盖客户全生命周期的风险管理生态，提高消费金融的便利性和可得性。

　　大数据、人工智能等技术的广泛应用，有效降低了消费金融产品的定价风险，提升了消费金融可能覆盖的范围和可得性，扩大了消费金融服务的半径，推动普惠金融进一步下沉。

　　聚焦服务，扩大新市民保障覆盖面

　　消费金融公司其业务特点与传统商业银行的金融服务不同，而是更加聚焦传统金融服务难以触及的“长尾客群”。作为普惠金融的践行者，哈银消费金融公司在加大金融供给、服务居民消费的同时，还肩负起社会责任，积极推动可持续发展，强调社会包容性，让普惠金融服务能够覆盖更广泛的人群。

　　新市民群体是普惠金融服务的重要战场，我国新市民超3亿人，在总人口中占比超过20％，是社会新经济、新消费中不容忽视的一股中坚力量，做好新市民金融服务，对畅通国民经济循环、构建新发展格局、实现高质量发展具有重大意义。

　　哈银消费金融公司切实提升普惠金融服务，积极践行ESG原则，推动可持续发展。一方面，哈银消费金融丰富金融产品矩阵，通过布局线上线下产品矩阵，优化客户金融服务体验，提升普惠金融服务水平。另一方面，哈银消费金融公司还通过加强金融知识普及、推动金融消费者权益保护等方式践行ESG理念，促进普惠金融可持续发展。

　　针对新市民进入城镇生活时间较短，个人信用信息缺乏且缺少抵押物，在过去传统贷款服务中对抵押物、收入、五险一金等有较高的准入条件下，很难享受到贷款服务这一特点。哈银消费金融公司运用大数据、云计算、人工智能等技术自主研发了“人工智能服务平台”。该平台通过海量高维数据处理简化了信贷审核流程，在线上就可以高效完成，显著减少了纸张消耗和线下交通工具所对应的碳足迹。该平台打破了时间与空间限制，实现了“秒申”“秒批”“秒贷”，较传统业务流程实现80%以上的效率提升，服务原来无法享受金融服务的人群，系统解决普惠金融供给不平衡、不充分的问题，提升了消费金融的可获得性。

　　随着ESG理念贯彻的不断深化，哈银消费金融未来将持续创新金融服务，聚焦居民消费和扩大内需要求，完善产品体系与业务结构，不断提升服务能力与服务质量，为经济社会发展贡献金融力量，为社会和环境带来更多正向影响。