超4.6万条投诉！洋钱罐被指担保费服务费层层叠加、实际年化利率超36%

近期，多位消费者在网上反映，通过洋钱罐借款平台申请的贷款，表面合同利率看似合规，但叠加担保费、服务费等多项费用后，实际融资年化利率大幅攀升，普遍超过24%的红线。记者调查发现，该平台在黑猫投诉平台的累计投诉量已超4.6万条，其复杂的收费模式与合同不透明问题引发广泛质疑。

合同约定利率12%，实际利息翻了三倍

3月4日，有借款人在人民网旗下的人民投诉网站投诉称，他于2023年在洋钱罐借款平台借了两笔借款，一笔18900元分期6个月，利息2033.16元；另一笔借款2100元，同样分六期还款，总利息为225.9元。“借款协议里明明写的年化利率分别为8%和12%，可实际的年化利率竟然达到了37%。”该消费者表示，他的另外两笔借款，一笔22500元分六期，总利息为2420.28元，另一笔19600元分12期总利息4039.88元，“年化利率都超过了37%，大大超过了国家规定民间贷款利率上限不说，提前结清还要额外再收1.5%的服务费。”

图源/人民投诉网站

记者调查发现，关于洋钱罐借款平台利率过高的问题已不止一次被曝光，去年就有媒体曝光，湖北武汉的一位借款人被洋钱罐App“最低年化利率6.7%”的广告吸引，借款12000元。然而还清贷款后她发现，总还款额高达14525.85元——除合同约定的利息外，还包含1176.45元担保费和877.68元债务管理费。以等额本息法计算，这笔贷款的实际年化利率达到36.8%。

去年11月份，江苏南京一借款人向当地监管部门投诉称，他在洋钱罐平台的贷款综合年化利率“基本都在24%-38%左右”。他申请提前结清时，被告知需额外支付担保费、债务管理费及提前结清服务费合计9120.82元，其中仅提前结清服务费就高达3277.9元。

图源/安徽省地方金融监管局网站

隐性费用层层叠加，被指“合同不透明”

“低合同利率+高附加费用”是洋钱罐被投诉较多的收费模式，除此之外，更令借款人困扰的是费用构成的复杂性。多位借款人在黑猫投诉平台的反映，每月还款被拆分为“本息”与“融担服务费”或“债务管理费”两部分，分别支付给不同机构。有借款人在投诉中明确表示：“如果当初被明确告知实际利率和所有费用，我绝不可能在洋钱罐借钱。”

除利率问题外，合同不透明是洋钱罐的另一大投诉热点。多名借款人反映，借款后无法在平台查询完整借款合同，要求平台提供合同及费用明细时遭遇拖延推诿。

有借款人2025年2月在黑猫平台投诉称，其借款逾期后被收取高额罚息，但在平台“查询不到借款合同”。另一借款人表示，借款由黑龙江三农信融资担保有限公司代偿后，征信报告显示代偿金额1357元，但平台要求还款1592.23元，差额部分为“无依据的高额罚息、服务费、担保费”，且平台多次拒绝提供借款合同编号及费用明细。

黑猫投诉平台数据显示，截至2026年3月4日，“洋钱罐”累计投诉量已超过4.6万条，近30日投诉量超2000件。投诉内容高度集中于“利率高于国家规定上限”“担保费过高”“合同不透明”“暴力催收”等问题。

图源/黑猫投诉平台

北京市隆安（青岛）律师事务所史士辉律师在接受媒体采访时曾分析，经金融监管部门批准从事贷款业务的机构，年化24%上限之内的利率主张才会获得司法支持，且24%是包含各种费用的综合实际利率。若平台以低利率为噱头吸引消费者，实际执行利率接近37%，已涉嫌虚假宣传。

实际上，2025年10月起正式实施的《关于加强商业银行互联网助贷业务管理提升金融服务质效的通知》（以下简称《助贷新规》），对借款利率和费用的计算有明确的监管要求，核心是将所有费用计入综合融资成本，并统一以年化利率（APR）计算，且上限不得超过24%。这一规定，旨在解决以往助贷平台通过收取“咨询费”“顾问费”“担保费”“信息费”“会员费”等名目繁多的费用，规避实际融资成本不超过24%设定为监管红线。

洋钱罐累计注册人数近1.2亿，累计交易金额超5000亿

企查查显示，洋钱罐借款平台运营方北京瓴岳信息技术有限公司（以下简称“北京瓴岳信息”），成立于2015年9月10日，注册资本10亿元，法定代表人、董事长为周亚辉。北京瓴岳信息的股东均为自然人股东，周亚辉持股66.70%，刘永延持股28.3%，强爱瓒持股5%。

据企查查信息，北京瓴岳信息是以大数据和人工智能为基础的金融科技企业，聚焦消费金融领域，为用户提供金融服务体验，旗下拥有洋钱罐借款、Easycash等品牌。其平台累计服务用户超过5800万，交易额突破4000亿人民币。

官网信息显示，洋钱罐借款平台基于互联网大数据的风控方式，运用数据挖掘、机器学习等建模方法，为尚未被传统征信覆盖或未被传统金融机构满足的人群提供完善的智能信贷服务。累计注册人数已经接近1.2亿，累计合作机构5家，累计交易金额5021亿。

图源/洋钱罐官网

针对以上提到的问题，3月4日，记者电话采访了洋钱罐借款平台官方客服，客服称将对采访问题进行记录反馈。截至记者发稿，未获得回复。